房产升值放缓,反向抵押贷款将是零门槛高佣金的红利爆发点

2025年9月25日,“反向抵押贷款商业合作发布会”在多咨处北约克会所顺利举行,吸引了业界人士、媒体代表及社区嘉宾出席。

反向抵押贷款(Reverse Mortgage),又称“以房养老”,是一项专为长者设计的金融工具。房主无需出售房产或按月还贷,便可将房屋净值转换为现金,同时继续居住并保有房屋所有权。直至借款人过世、搬离或出售房产后,贷款才通过房产出售所得予以偿还。

随着加拿大快速步入老龄化社会,65岁以上人口比例持续攀升——2021年已达19%,预计到2030年将升至22.5%。而寿命延长与住房成本上升,让养老问题愈发复杂。如何在不降低生活质量的前提下获得现金流,成为许多长者的现实课题,反向抵押贷款正提供了一种新的解决思路。

“反向抵押贷款商业合作发布会”旨在帮助华裔移民深入认识这一金融工具,了解其运作机制与实际价值。

本次发布会由 Home Equity Bank 携手多咨处共同主办,由多咨处旗下 S2 咨询公司George Wu主持。

多咨处 CEO Hera Zhang在致辞中指出,今天介绍的这种反向抵押贷款主要面向55岁以上、拥有自住房加上最多2套投资物业的人士。该产品在加拿大已有逾40年历史,早已被主流社会广泛运用。然而在华人社区,尤其是新移民群体中,许多人对其缺乏了解,甚至存在误解,从而错失了资产运用的机会。她强调,反向抵押贷款既可作为养老资金来源,也能成为投资理财的有效工具,帮助社区成员在老龄化趋势下提升生活质量、优化财富管理。

Hera 强调,反向抵押贷款不仅是一种金融产品,也是一种合作机会。个人若将此工具介绍给有资金需求的人,即成为推广者,银行则由专业人士负责后续对接,推荐者可获得佣金。这种开放的合作模式,不仅帮助更多家庭解决了资金困境,也让社区成员能够分享金融创新的成果。

Hera表示,目前,加拿大顶尖的专做反向贷款银行Home Equity Bank已与多咨处集团达成合作,为地产、金融从业者和创业人士提供完整的培训与资源。这是一次再造收入曲线的机会。

业内人士指出,这是一个0门槛切入、佣金高、客户需求迫切的生意增长点。在老龄化加剧、房产升值放缓的趋势下,谁能率先布局,就能锁定这一即将爆发的市场红利。

发布会上,Home Equity Bank 多伦多业务拓展经理 Andrew Cairns 作为发布会主讲嘉宾,通过真实案例深入浅出地介绍了反向抵押贷款的三大作用:

以房养老 —— 不依赖子女,让房产价值反哺生活,提升老年生活质量;

紧急资金周转 —— 传统贷款审批繁琐,反向贷款则更灵活,能快速解决资金需求;

投资理财工具 —— 以房屋净值进行再投资,让财富持续增值,并通过贷款形式合理避开资本利得税。

同时,Hera Zhang 也介绍了 Home Equity Bank 的背景。作为加拿大唯一专注为55岁及以上房主提供反向抵押贷款的特许银行,Home Equity Bank 成立于1986年,总部位于多伦多。其核心产品 CHIP Reverse Mortgage 已在全国推行逾40年,帮助长者在不出售房屋的前提下,将房屋净值转化为现金。该行于2009年正式获批成为联邦一级银行,并于2022年加入安大略省教师养老金计划投资组合,资金实力与信誉进一步提升。

此次发布会不仅让与会者对反向抵押贷款有了更深入的理解,也为华人社区带来了新的财富管理思路。随着老龄化加速,如何善用房屋资产、实现“以房养老”,将成为越来越多家庭的重要课题。多咨处与 Home Equity Bank 期待通过携手合作,帮助更多人打破传统观念,探索适合自身的养老与理财之道。